Los pequeños ahorristas que no pueden volcar sus ingresos y ahorros a la compra de dólares tiene dos opciones "preferidas" para los pesos: el Plazo fijo y las billeteras virtuales. A continuación vamos a detallar el rendimiento de cada opción de inversión y cuáles son las ventajas y desventajas de cada alternativa.

Para los inversionistas más conservadores, el Plazo fijo tradicional es una herramienta muy atractiva por la facilidad al momento de constituirlo. Como bien se indicó en otras ocasiones, se arman con un depósito de dinero y al finalizar un tiempo determinado, el banco entrega el monto más un extra en concepto de "interés ganados".

En tanto, estos depósitos en entidades bancarias se suelen armar por 30, 60, 90, 180 días o 1 año. Pero, ante un escenario económico más volátil, frente a la inflación y el aumento del dólar, varios especialistas recomiendan el plazo mínimo mensual.

El rendimiento del Plazo fijo supera a las aplicaciones 

Un detalle importante es que tras la última suba de tasas que realizó el Banco Central (BCRA), el rendimiento del Plazo fijo llegó al 118% de tasa nominal anual (TNA). Mientras que la tasa efectiva anual (TEA) es de 209%. Como resultado, la tasa mensual de este instrumento se ubica en 9,83%.

Por otra parte, actualmente, invertir el dinero en la aplicación de una popular tienda virtual genera una tasa de interés 93,1%. Esa cifra representa una ganancia cada 30 días de 7,94%. Se trata de 2 puntos porcentuales menos que un depósito bancario. El resto de las billeteras de finanzas personales cuentan con un promedio muy similar.

Este rendimiento es porque la cuenta remunerada que brinda la plataforma financiera de pagos coloca el dinero en un fondo común de inversión (FCI).

Como su rendimiento se modifica a diario, no paga una tasa fija a los usuarios, es decir, no se conoce de antemano. La razón es que el FCI invierte el dinero en distintas herramientas financieras, como cauciones y plazos fijos de bancos.

Un detalle es que estos ingresos en billeteras digitales funcionan con el horario del mercado y los movimientos se verán reflejados de 11 a 17, con la excepción de los feriados y fines de semana, cuando no hay operaciones. Por lo tanto, se verán reflejados nuevos ingresos al siguiente día hábil.

Con estos datos mencionados, en términos de ganancias, el Plazo fijo tradicional ofrece mejores retornos que poner el dinero a "trabajar" a través de las plataformas como Mercado Pago, Ualá, Tarjeta Naranja o Personal Pay.

La ventaja de las apps "fintech"

Sin embargo, antes de concluir hay que señalar que las inversiones en una billetera virtual permiten que los usuarios dispongan de su dinero en cualquier momento. Esto significa que tienen mayor liquidez. En cambio, el plazo fijo tradicional exige que el ahorrista no pueda retirar fondos por un tiempo mínimo de 30 días.

Ante todo esto, en el caso de que una persona no necesite los pesos para sus gastos habituales y deja el dinero en una app "fintech" durante todo el mes, es más conveniente armar un Plazo fijo. Cabe recordar que ambas alternativas perdieron la "batalla" con la inflación de agosto, cuando trepó al 12,4% y alcanzó el 124,4% interanual.